Во
все времена люди, которые давали деньги в рост, были самым нелюбимым
звеном финансовой цепи. Тем не менее, весь банковский бизнес построен
именно на этом принципе. На днях Вконтакте появился новый сервис
микрокредитов, и мне довелось протестировать его. Поделюсь с вами
соображениями о том, как не оказаться обманутым, а если повезет, то
даже и заработать с его помощью.
Сервис называется
«Касса взаимопомощи» и работает он в платежном приложении WebMoney
Keeper Вконтакте (webmoney.vkontakte.ru). Основная идея его заключается
в том, чтобы пользователи могли занимать друг у друга небольшие суммы
денег на короткий срок. Причина может быть любой: срочно необходимо
купить голоса Вконтакте, или пополнить мобильный телефон, одним словом,
нет никаких других возможностей по-быстрому раздобыть денег. В таком
случае пользователь может одолжиться у друга.
Одолжить можно как
под процент, так и без него. Главное условие — состоять с кредитором в
«дружеской» связи и обоим иметь установленное приложение WM Keeper
Вконтакте. Все операции осуществляются через меню «Касса взаимопомощи»,
вкладки «Взять взаймы» и «Дать взаймы». Как именно — предоставляю вам
разбираться самостоятельно. Сконцентрируемся на другом.
Бизнес-схема
Если
кто-то берет взаймы, то кто-то дает. И даже, возможно, имеет с этого
прибыль. Как работает бизнес микрокредитов, в самых общих чертах?
Пользователи, которым срочно нужны деньги, могут взять небольшую сумму
на короткий срок, скажем 20WMR (примерно 5 грн). Взамен он отдает,
например, 22,25WMR через 3 дня.
Вроде как нормально. Однако,
если посчитать — это получается 2% суточной комиссии за пользование
кредитом. Переводя в общедоступную банковскую терминологию - 730%
годовых! Грабеж чистой воды. Однако рынок подобных услуг существует и
довольно неплохо себя чувствует. Пример тому сервис микрокредитов
LendMoney.ru.
Итак, мы определились, что дело выгодное. Теперь
вопрос о рисках. Чем больше маленьких кредитов мы продадим, тем меньше
вероятность потери средств, если кто-то деньги не вернет. А такие,
наверняка будут. Возникает вопрос: а что вообще может заставить должника вернуть деньги?
Риски
Ответ
на этот вопрос не так однозначен, как хотелось бы. Система
спроектирована так, что по окончании срока кредитования, перевод долга
осуществляется автоматически, при условии, что на счете заемщика есть
средства. Кроме того, их можно потребовать вернуть досрочно с помощью
специальной кнопки, однако в этом случае кредитор теряет процент,
который ему причитается.
А что же делать, если должнику
возвращать нечего? В таком случае система автоматически забирает деньги
со счетов друзей, которые доверили ему брать взаймы и теперь он должен
им. Если же у должника таких друзей нет, то кипер Вконтакте будет
следить за поступлением средств на его кошелек и как только они
появятся — снимет их в счет погашения долга.
Кому давать?
Проще
говоря, опасность невозврата долга существует. Однако это вряд ли
касается тех пользователей, которых вы знаете лично, и которым можете
доверить даже беспроцентный займ. Риск возрастает в том случае, когда
вы начинаете давать в долг людям незнакомым. Их заявки с просьбой
одолжить денег можно видеть на форуме
Исследуйте
страницы этих пользователей. Если налицо очевидные признаки того, что
аккаунт существует давно (обратите внимание на надписи друзей на его
Стене), и личность человека достоверна (фотоальбом), то такому человеку
можно рискнуть доверить ссуду. Также следует обращать внимание на
рейтинг человека, присваиваемый ему на основании его кредитной
активности.
Кстати, рекомендую походить по страницам друзей этих
пользователей, чтобы проверить — установлены ли у них киперы. Вы же
помните, что в случае невозврата, деньги будут сняты именно с друзей.
Осторожно: мошенники!
После
того, как я успешно одолжил денег и вернул долг сам, мой рейтинг
подрос, позволив войти в ТОП-10 кредиторов. С этого момента мне начали
сыпаться письма с просьбами дать взаймы. Значительная их часть, конечно
не прошла моего строгого отбора.
Отсеял я сразу
(1)привлекательных блондинок, (2)учащихся на экономических факультетах,
которые предлагали (3)самые выгодные условия. Понятно, что каждый из из
этих трех признаков, по замыслу мошенников, должен расположить меня к
ним. Однако отсутствие у них друзей и датированных надписей на стенах
лишь подтвердило мои опасения.
Кстати, для того, чтобы проверить
рейтинг заемщика, нужно сперва создать для него разрешение брать
кредит, отметив флажком, что он не сможет взять деньги без вашего
разрешения. Если вы решили не давать в долг этому человеку — обязательно удалите это разрешение! Ведь в противном случае вы войдете в число его друзей, которым придется раздавать долги этого пользователя.
Еще немного смекалки
Есть
еще один способ, который может значительно снизить ваши риски. Я говорю
о кредитовании самых крупных и надежных ростовщиков. Понятно, что если
у людей хорошо получается находить заемщиков, то в какой-то момент их
резерва может просто не хватить, чтобы покрыть существующие
предложения. В этом случае вы можете предложить им кредитную линию под
низкий (относительно, конечно) процент, что позволит им не терять
клиентов и оставаться в плюсе. Здесь все зависит от ваших способностей
вести переговоры и принимать взвешенные решения. В любом случае, при
составлении бизнес-плана вашей финансовой империи, не забывайте
учитывать процент, который WebMoney снимает с каждого перевода (0,8%). приложения.
В любом случае, я призываю вас быть бдительными: где пахнет
деньгами, там найдутся те, кто захочет наложить на них лапу. Будьте
внимательны при выборе партнеров и не ищите легких способов заработка!
